首页 > 信用信托 > 结构性存款是什么意思?

结构性存款是什么意思?

[导读]:结构性存款是什么意思?结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融...

结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等),将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

事实上,结构性存款不是普通存款,也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

在结构性存款发展初期,银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。从2004年初开始,小额外汇结构性存款在我国流行起来,它们的名称各异,例如中行的“汇聚宝”,工行的“汇财宝”,建行的“汇得利”都属于外汇结构性存款。

从各行推出的这类产品看,它的特点是存款期限较长,短则一年(由银行决定)长则3至5年,现阶段投资者将资金以存款方式交于银行后,一般由银行向国外代理行叙做结构性存款,并给予大致在2.53% 至2.63%之间(高于同期息率1~2倍)的固定收益。

由于有高出同期存款数倍的较高收益,在外汇投资渠道狭窄,风险较高,收益较低的情况下,外汇结构性存款自然深受投资者的青睐和追捧。

以上内容参考:百度百科—结构性存款名词解释:

结构性存款,是投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行,银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具,从而将投资者收益与利率,汇率,股票价格,商品价格,信用,指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的,具有一定风险的金融产品。

扩展资料:

根据中国人民银行公开数据,2019年1月份商业银行的结构性存款规模为10.98万亿元,是在2018年结构性存款大爆发后第三次突破10万亿元大关。Wind数据显示,截至今年4月末,中资大型银行和中资中小型银行的结构性存款规模总计为11.13万亿元。

参考资料:百度百科——结构性存款结构性存款,是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行,银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具,从而使存款人在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品。

结构性存款一般会将投资人用于出借的资金分成两部分,大部分以银行存款的形式进行储存;小部分用于投资金融衍生品,如指数、汇率、黄金等。故此,结构性存款的收益率不仅与存款利率挂钩,还与所投资的金融衍生品收益情况有关。

扩展资料:

一、结构性存款理财产品的优点:

1、保本金。基本模式是“固定+衍生”,实现在保本的目标下博取可能的高收益。

2、高收益。预期收益率在设定上较其它类产品有明显优势,可以达到7%甚至10%,有的还设置了最低收益率的保证。

二、结构性存款理财产品的缺点:

1、流动性差。客户在结构性存款期间不得提前支取本金。

2、高收益条件苛刻。结构性理财产品拿到高收益条件的限制较为苛刻,从而降低了达到预期最高收益率的机率。,结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

事实上,结构性存款不是普通存款,也不同于银行理财。结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

扩展资料:

由于外汇结构性存款都锁定了一个固定期限,投资者在期限内不能提前支取,就如同定期存款一样,投资者将面临在存款期内丧失较好的投资机会而付出较高的机会成本的风险,这就是外汇结构性存款投资者面临的流动性风险。

对于同一时期同样结构的产品,不同银行提供的收益率也有所差别,这主要是由银行自身的信用风险决定的。资金雄厚、操作规范、风险承受能力强、经营稳健的银行, 由于其自身的信用风险较低,所推出的产品的收益率可能相对较低。而那些稳定性较低, 自身信用较差的银行虽然提供的产品收益率较高但是风险也很大,投资者很可能因银行违约而蒙受损失。

参考资料来源:百度百科-结构性存款

结构性存款是储蓄还是理财

结构性存款是什么意思 和银行理财产品的区别有哪些

结构性存款也可称为收益增值产品( Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

结构性存款和银行理财产品的区别:

1、收益方式

从收益方式来看,结构性存款的收益是以利息的方式来获得,即结构性存款为在承担一定风险的条件下获得较高预期利息的存款类产品;而银行理财产品的收益方式则是预期收益率。

2、收益性

从收益性来看,结构性存款的平均预期年化收益率达到4%左右,跟保本型理财的收益相当,低于非保本型理财产品。

3、安全性

从安全性来看,结构性存款分为保本型和非保本型两种;而由于资管新规的落地在即,保本型理财产品将退出银行理财市场,银行理财产品将只有非保本型理财产品了。

参考资料来源:搜狗百科-结构性存款结构性存款也可称为收益增值产品( yield enhancement products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。结构性存款也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

1、客户群体不同

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

结构性存款适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户,并没有特意指定某部分人群。

2、收益类型不同

银行理财产品将全部是非保本浮动收益类产品;

结构性存款是保本浮动收益产品。

3、收益方式不同

银行理财产品将不再有保本产品,非保本理财是资管产品,按照预期收益率计算利息;

结构性存款属于银行表内业务,获得预期收益。

参考资料:搜狗百科-银行理财产品

参考资料:搜狗百科-结构性存款结构性存款

1、结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。

2、结构性存款与理财产品比较,它并非存款,也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资,一部分是固定收益产品投资资金,以实现保本;另一部分则是衍生品投资,如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等,以博取高收益。

结构性存款和银行理财产品的区别

1、结构性存款一般门槛较高,收益相对也大,银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样,客户可选择的机会多。

2、结构性存款的存款期限一般较长,短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。

3、结构性存款通常是本金100%保护,即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

4、结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。

扩展资料:

外汇结构性存款产品有哪几种类型:

1、固定收益型。特点是本金无风险,收益按季递增10~25点,每季付息一次,每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险,所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本与收益率区间挂钩型。其特点是本金无风险,投资者选定存款期限和LIBOR利率(伦敦银行同业拆放利率)区间,银行报出相应收益率,在存期内,若当日LIBOR在选定区间内,则该日可按约定收益率计息,若不在区间内,则该日不计息。产品市场透明度高,投资回报计算简单。若客户判断准确,可获得较高收益。

3、挂钩汇率区间型。这类风险性较大,收益也大,与目标汇率变动相挂钩。

参考资料来源:搜狗百科-结构性存款招行目前有大额存单、享定存、招阳存款,您可以进一步了解。

大额存单(20万起)相关信息见:

享定存产品:目前有5000和50000起的,仅支持网银(含大众版、专业版):一卡通---投资管理---存款产品---享定存-购买

招阳存款:目前有5000和50000起的,仅支持网银(含大众版、专业版)路径:一卡通-投资管理---存款产品---招阳系列存款。

本文来自投稿,不代表老猫金融立场,如若转载,请注明出处:https://www.rlsbtech.com/yxtg/1544.html