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个人经营贷款如何办理 需要注意事项

[导读]:个人经营贷款如何办理需要注意事项个人经营贷款是中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人经营贷款,助您事业一帆风顺。☆...

个人经营贷款是中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人经营贷款,助您事业一帆风顺。

☆服务特色

1、只要从事正常、合法的经营活动,无论是否办理经营实体,均可办理个人经营贷款。

2、贷款额度高,最高达300万元。

3、贷款期限长、还款方式灵活。

☆申请条件

1、无经营实体的自然人申请个人经营贷款须满足如下基本条件:

(1)年龄在55周岁(含)以下,在贷款银行所在地有固定住所和常住户口,具有完全民事行为能力的中国公民;

(2)在工商银行取得A级(含)以上的个人资信等级;

(3)具有良好的信用记录和还款意愿,在工商银行、人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;

(4)具有稳定的职业;

(5)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

(6)借款人为工商银行理财金账户客户,或为工商银行无违约记录的个人住房贷款或个人消费贷款1年以上客户(含已结清贷款的客户);

(7)能提供银行认可的合法、有效、可靠的质押或抵押担保;

(8)在工商银行开立个人结算账户;

(9)银行规定的其他条件。

2、有经营实体的自然人申请个人经营贷款应符合如下基本条件:

(1)年龄在60周岁(含)以下,在贷款银行所在地有固定住所,有常住户口或有效居住证明,具有完全民事行为能力的中国公民;

(2)在工商银行取得A级(含)以上的个人资信等级;

(3)借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿,在工商银行及其他金融机构无任何违约记录;

(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

(5)能提供银行认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保;

(6)在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录,经营期限原则上在一年(含)以上;

(7)在工商银行开立个人结算账户;

(8)经营情况良好,现金流量稳定;

(9)产品有市场、有效益,有良好的经营前景;

(10)借款人及配偶所拥有的经营实体(包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业)在工商银行无融资的;

(11)银行规定的其他条件。

☆贷款金额

个人经营贷款最高贷款额度为300万元。

☆贷款期限

贷款期限一般为1年(含),最长不超过3年。

☆贷款利率

个人经营贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮。

☆还款方式

贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月付息、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采用按月还本付息方式。

☆申请贷款应提交的资料

1、无经营实体的借款人向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交如下资料:

(1)借款人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状况证明;

(2)个人职业证明;

(3)收入证明或个人资产状况等还款能力证明;

(4)理财金账户卡,或借款人在工商银行个人住房贷款或个人消费的台账执行处理单;

(5)贷款用途证明(如购货合同等);

(6)采取质押担保的,应提交质押凭证,以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等;采取抵押担保的,应提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人同意抵押的书面证明;以第三人房产作抵押的,还须提供房产所有人及配偶身份证件,房产所有人同意抵押的书面证明;

(7)银行要求提供的其他资料。

2、有经营实体的借款人向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交如下资料:

(1)借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;

(2)个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明;

(3)贷款用途证明(如购货合同等);

(4)经营实体同意承连带担保证担保的相关证明文件及签订的保证合同;

(5)采取质押担保的,应提交质押凭证,以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等;采取抵押担保的,应提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人同意抵押的书面证明;以第三人房产作抵押的,还须提供房产所有人及配偶身份证件,房产所有人同意抵押的书面证明;

(6)经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议,若属于特殊行业,还须提供特殊行业经营许可证;

(7)能反映近一年经营状况的银行结算账户明细;

(8)经营场所产权证明或租赁证明,以及详细地址;

(9)银行要求提供的其他资料。

☆操作指南

1、客户申请。客户向银行提出申请,书面填定申请表,同时提交相关资料;

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同、担保合同,视情况办理相关公证、抵押登记手续等;

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款,办妥所有手续后,银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款;

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

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注意事项:

一、贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁卡条,是借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明。贷款卡记录了贷款卡编码及密码,是商业银行登录“银行信贷登记咨询系统”查询客户资信信息的凭证,取得贷款卡并不意味客户能马上获得银行贷款,关键看企业的资信状况是否满足贷款银行的要求。

二、办卡对象:具有主管工商行政管理局核发营业执照的企业(单位)法人及个体经营者;以个人名义申请贷款卡不须办理贷款卡,但个人为企业(单位)法人或个体经营者担保贷款的情况除外。

三、贷款卡办理处于每年3月至6月15日对贷款卡年审,当年办理的贷款卡不用年审。

企业申请所需材料:

①《贷款卡申请书》;

②《企业法人营业执照》(非法人企业为《营业执照》, 事业单位为《事业法人登记证》正复印件及副本原件(其他借款人为上级批文复印件 );

③《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件;

④企业的《注册资产验资报告》原件和复印件;领卡前一个月的资产负债表和上年度决算报表;

⑤法定代表人(或法定代表人授权的代理人、负责人)证及有效证件(身份证)原件及复印件;

①提交资料真实、完整性;

②证、照、表相符;

③主要财务指标平衡关系表

上机登录企业概况后发卡;

所需材料

①《贷款卡年审报告书》;

②经工商部门年检后的《营业执照》原件及复印件;

③《中华人民共和国组织机构代码证》复印件;

④上年度会计决算报表;

⑤需变更企业要素的请携带变更后的相关资料原件及复印件;

⑥法定代表人身份证及法人代表证复印件。

个人经营借贷

个人经营类贷款主要特征

个人经营性贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转点人民币担保贷款

A、申请条件

1、年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中国境内居住满一年并有固定居所和职业。

2、具有合法有效点身份证明及户籍证明

3、借款人具有合法点经营资格,能够提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。

4、具有良好点信用记录

5、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款点能力

6、能够提供合法点经营场所及贷款点具体用途。

7、 其他银行规定的要求

B、用途规定

1、 用于借款人合法的经营投资活动中正常资金需求,如持续经营过程中临时性、季节性流动资金周转、购置(维修)有关设备、装潢经营场所等。

2、 鼓励对制造业、批发业、零售商贸业、物流运输业及其他国家优先发展和重点扶持的行业和主要结算通过我行,业务运转良好、主业清晰的企业发放个人经营性贷款。

3、 禁止贷款资金用于房地产开发和土地储备;禁止贷款资金进入证券市场和金融投资。

4、 禁止向存在安全隐患、产品质量差、市场销路不畅、“高能耗”、“高污染”的企业发放本贷款。

C、个人经营性贷款的抵押物范围

1、 目前我行接受的抵押物包括借款人本人名下或与其有关联关系的第三方个人名下的房产、借款人公司或其控股的公司名下的厂房、土地、办公用房及商业用房。

2、 关联关系指以下三种情况:亲属关系、投资关联关系、贸易关联关系。

3、 个人经营性贷款可以异地城市商品房作为抵押担保,目前异地抵押区域选择仅限于沿海地区有浦发银行营业网点的大中型城市,能够保证抵押物足值抵押登记有效;同时要求借款人经营主体在本地,可有效监控经营状态

D、贷款的金额、期限及利率

贷款额度可以达到抵押物评估价值的70%,最长贷款年限为5年,按银行基准利率上按规定执行上浮。

E、个人经营性贷款需提供资料

借款人申请贷款时应提供以下材料:

1、借款人及配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明;

2、经年检的个体工商户营业执照、合伙人营业执照或企业法人营业执照

3、借款人经济收入证明,如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在银行的评价金融资产证明等

4、能反映借款人或经营实体近期经营状况点银行结算账户明细或完税凭证等证明

5、如系厂房及土地抵押,还需提供当地国土所出具的土地利用率证明和数字国土图、土地出让金付清凭证或土地使用权出让或转让合同、建设规划用地许可证;

6、贷款人要求的其他资料。消费贷款也叫消费者贷款,主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款,从种类上看,消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。 经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。据易贷中国介绍,个人经营性贷款,是指有资金需求的借款人,通过个人的名义向银行申请的用于企业生产、经营或相关用途的一种个人贷款业务。对于微型、小型的企业、私营业主以及个体户来说,个人经营性的贷款申请起来更为方面快捷,资质良好申请额度较低的借款人可以不需要抵押担保,额度较高的借款人在申请个人经营性的贷款时,只需要提供抵押物、赊销合同以及个人的相关资料,就可以在两周左右的时间办理完毕,申请的额度较高,充分满足中小企业、私营业主、个体经营者的融资需求。

参考资料:

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